В России обсуждается новая инициатива Национального совета финансового рынка (НСФР), предполагающая введение так называемого «периода охлаждения» для денежных переводов между банковскими картами. Эта мера вызвала широкий резонанс в обществе и среди экспертов, поскольку она одновременно направлена на борьбу с мошенничеством и может создать неудобства для законопослушных граждан.
Суть «периода охлаждения»
Предлагается временно блокировать средства на счёте получателя при подозрительных переводах на срок до 48 часов, в зависимости от суммы:
Переводы от 10 000 до 50 000 рублей могут задерживаться до 24 часов.
Переводы свыше 50 000 рублей — до 48 часов.
Важно, что блокировка будет применяться не ко всем переводам, а только к тем, которые вызовут подозрение у банковской системы. Алгоритмы выявления таких операций остаются закрытыми, но предполагается, что они будут учитывать множество факторов: частоту переводов, географию отправителя и получателя, историю операций и профиль клиента.
Цели и преимущества инициативы
Борьба с мошенничеством. Мера направлена на снижение числа финансовых преступлений, особенно связанных с онлайн-мошенничеством и отмыванием денег.
Защита граждан. Временная блокировка даёт время для проверки операции и предотвращения хищения средств.
Повышение безопасности. Усиление контроля за переводами способствует укреплению доверия к банковской системе.
Потенциальные недостатки и риски
Неудобства для добросовестных клиентов. Задержка может привести к срыву срочных платежей — например, за медицинские услуги, аренду жилья или бизнес-операции.
Отсутствие прозрачности. Неясно, как именно будут работать алгоритмы выявления подозрительных переводов и как быстро можно будет разблокировать средства при ошибках.
Риск срыва экстренных переводов. В критических ситуациях, например, при необходимости срочной помощи родственнику, блокировка может привести к негативным последствиям.
Существующие и смежные меры
С 25 июля 2024 года действует двухдневный период охлаждения для переводов на подозрительные счета, выявленные Росфинмониторингом.
С 1 сентября 2025 года вступит в силу закон о периоде охлаждения по кредитам и займам — от 4 до 48 часов в зависимости от суммы.
Банки обязаны контролировать подозрительные операции и информировать клиентов о рисках.
Введён лимит в 100 тысяч рублей на переводы для лиц, занесённых в базу данных о мошеннических операциях (дропперов).
Рекомендации для граждан
Планируйте крупные переводы заранее, учитывая возможные задержки.
Информируйте получателей о предстоящих переводах, чтобы избежать паники в случае блокировки.
Следите за уведомлениями от банка и оперативно реагируйте на запросы о подтверждении операций.
При возникновении проблем обращайтесь в банк или в контролирующие органы для ускоренного разрешения ситуации.
Итог
Инициатива НСФР о введении «периода охлаждения» — это попытка найти баланс между безопасностью финансовых операций и удобством клиентов. Хотя меры направлены на борьбу с мошенничеством и защиту граждан, их реализация требует прозрачности и гибкости, чтобы избежать необоснованных блокировок и не создавать дополнительных проблем добросовестным пользователям. В ближайшее время предстоит наблюдать за развитием законодательства и адаптироваться к новым правилам на финансовом рынке, пишет источник.
