В условиях нарастающей экономической нестабильности, российские банки продолжают жестко относится к запросам граждан на реструктуризацию долгов. По данным пресс-службы Центробанка, около 80% обращений на изменение условий кредитных договоров были отклонены, даже несмотря на рост числа таких запросов. Примечательно, что финансовые учреждения продолжают отказывать клиентам, даже когда государство смягчает условия для получения помощи, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что такое реструктуризация долга?
Реструктуризация долга позволяет заемщикам получить более комфортные условия по своим кредитным соглашениям. Это может включать в себя кредитные каникулы – временную отсрочку платежей, доступную с 2024 года для потребительских кредитов. Заемщики могут рассчитывать на ступенчатый процесс, позволяющий отложить свои обязательства на срок до полугода без начисления штрафов и конфискации залогового имущества.
Правила о временной отсрочке также действуют для ипотечных заемщиков с 2019 года. Важно отметить, что условия для получения такой отсрочки весьма строго ограничены. Граждане, потерявшие работу или столкнувшиеся с длительной нетрудоспособностью, могут рассчитывать на временное облегчение, при этом размер основного долга по ипотеке не должен превышать 15 миллионов рублей.
Что предлагают банки?
Помимо государственных программ, финансовые учреждения предлагают собственные решения по пересмотру долговых обязательств. Чаще всего это увеличение срока кредитования, что позволяет снизить размер ежемесячного взноса, или снижение процентной ставки. Но даже такие меры, как показывает практика, не всегда работают на благо заемщиков.
Ситуация осложняется тем, что повсеместные отказы банков приводят к увеличению числа граждан, попадающих в долговую ловушку, и, как следствие, к росту случаев объявления личного банкротства. Согласно статистике, за первое полугодие 2025 года почти 260 тысяч россиян были признаны несостоятельными, что на 36% больше, чем в прошлом году.
Причины отказов
Основной причиной отказов в реструктуризации кредитов по версии Центробанка является отсутствие четкого перечня документов, которые заемщики должны предоставить, чтобы подтвердить ухудшение своего финансового положения. Эта неопределенность делает ситуацию еще более напряженной и усложняет жизнь многим гражданам, ищущим выход из долгового кризиса.
Таким образом, на фоне экономического давления, складывается неблагоприятная картина для заемщиков. Предложения банков часто оказываются неэффективными и затрудняют процесс получения необходимой финансовой помощи.
