В последние годы в России наблюдается удивительная тенденция: все больше людей обращаются за займами не в банки, а в микрофинансовые организации (МФО). Согласно данным ВЦИОМ, этот выбор сделали уже 37 % россиян. И причина очевидна — скорость получения средств и минимальные требования к заемщикам.
Клиенты могут получить деньги, не выходя из дома — просто заполнив онлайн-заявку. Это, по сути, финансовый «вход в тапочках» и буквально за 15 минут. После этого деньги поступают на счет, что привлекает множества заемщиков. Однако такая оперативность также несет в себе риски, о которых многие задумываются только когда становится слишком поздно.
Почему россияне выбирают МФО?
Для большинства нашедших прибежище в МФО, такое решение является вынужденным. В последнее время Центробанк России ужесточил критерии для получения банковских кредитов, что сделало их недоступными для многих. Теперь финансовые учреждения уделяют внимание каждому аспекту: от кредитной истории и уровня дохода до наличия поручителей.
Напротив, МФО предлагают гораздо более простые условия: достаточно паспорта и интернет-соединения. Как показали опросы, треть клиентов выбирают МФО именно из-за отсутствия бюрократии, 30 % отметили возможность оформления онлайн, а 20 % воспользовались займами, чтобы закрыть другие кредиты, что часто приводит к известному сценарию «кредит на кредит».
На что идут заемщики?
Как правило, российские заемщики используют микрозаймы для решения бытовых проблем. Порядка 25 % направляют средства на покупку техники, 24 % — на продукты и другие товары для дома, а каждый пятый — на погашение долгов перед банками. Рассматривая статистику, можно заметить, что активные клиенты МФО — это не только безработные, но и представители профессиональных сфер, таких как финансисты, маркетологи и медики.
Венцом этой ситуации стала общая закредитованность среди россиян, которая уже превышает 35 триллионов рублей. Каждый второй россиянин имеет хотя бы один кредит. Это подводит к мысли о том, что многие становятся заложниками долговой пирамиды, беря один займ, чтобы закрыть другой.
Риски и подводные камни
Несмотря на преимущества МФО, данная практика сопряжена с высокими процентами — до 292% годовых, что может усугубить финансовое положение заемщиков. 39 % клиентов стараются вернуть долг досрочно, 31 % придерживаются графика, но 13 % допускают просрочки. Это приводит к серьезным последствиям, таким как ухудшение кредитной истории и возможное влияние коллекторов на заемщика.
Важно осознавать, что микрозаймы могут оказаться спасительным кругом в трудной финансовой ситуации, однако превращение их в привычку — это серьезный риск. Финансовая грамотность и способность планировать свои расходы — необходимые навыки для тех, кто решает обратиться в МФО.
