Ответы на ваши вопросы
Предсказывают, что лето скоро вернется, таким предсказаниям мы верим. И в свою очередь, как обычно, полагаемся на расчет и экспертное суждение — ваши вопросы самые интересные, а дальше будет только лучше.
Почему для таргета ЦБ выбрана инфляция именно в 4%? не 6 не 8, а именно 4? почему нельзя жить при инфляции в 8%-10% но стабильно
Цель по инфляции должна быть такой, чтобы граждане и бизнес не придавали существенного значения происходящему росту цен. Это и есть — ценовая стабильность, когда ожидания по будущей инфляции значимо не влияют на сегодняшнее поведение. И это возможно только при низкой инфляции.
Вопрос о повышении цели по инфляции не стоит. Мы полагаем, что 4% — это максимальный уровень того, что граждане и бизнес могут воспринимать как низкую инфляцию. Инфляция 6% в год — это уже заметно «невооруженным глазом». Особенно учитывая, что чем выше средний темп инфляции, тем сильнее амплитуда колебаний вокруг него в обе стороны и разброс роста цен отдельных товаров тоже сильнее.
Даже 4% — довольно много: большинство центральных банков имеют цели по инфляции 2-3%. Но когда в 2015 году мы переходили к режиму таргетирования инфляции, был выбран именно такой ориентир с учетом долгого периода гиперинфляции и высокой инфляции до этого. Цель 4% была избрана как достижимая на горизонте двух лет, и она была достигнута: средняя инфляция за 2016-2020 годы была 4% с колебаниями от 2,2 до 5,5%. Сейчас инфляция выше цели, но с учетом проводимой денежно-кредитной политики она вернется к 4% в 2026 году и будет находиться вблизи этой цифры в дальнейшем.
Дополнительно можем посоветовать исследовательские статьи про выбор цели. Общий вывод — когда инфляция стабилизируется на цели 4%, будет уместно поставить вопрос о снижении целевого уровня.
В последнее время банки стали навязывать своим вкладчикам дополнительные условия к повышению ставки по вкладу по типу ранее действующей схемы "низкая ставка по кредиту только при условии оформления страховки". Теперь банки в повышенный процент по вкладу включают: обороты по карте, наличие на счетах от 2-3- х месяцев необходимых остатков, подписки разных пакетов "прайм" и т.т. Таким образом, обычный вклад без выполнения разных и множественных условий, уже открыть не возможно. Нарушаются права вкладчиков, имеющих длительные отношения с банком. Они находятся в худших условиях, чем новые вкладчики. Это дискриминация и нарушение антимонопольного законодательства.Наведите порядок в этой области. В противном случае, вы получите отток клиентов в криптовалюты зарубеж!
К сожалению, в мире нет ничего вечного, а в финансовом — тем более. При этом человеку свойственно желание сохранять вокруг себя привычную обстановку, наш мозг обычно сопротивляется изменениям. Но можно посмотреть на это с другой стороны — старый банк не ценит вашу лояльность, но зато есть улучшенные условия в другом банке, для которого вы новый клиент.
Сейчас действует закон, который позволяет переводить со своего счета в одном банке на свой счет в другом до 30 млн рублей ежемесячно. Вы можете выбрать банк с лучшими и более понятными условиями и перевести туда сбережения просто через свой телефон. Удобно использовать для этого финансовый маркетплейс — только важно проверить, что он находится под надзором ЦБ.
Такая возможность у потребителя ведет к более честной конкуренции банков. Те, кто заманивает клиентов якобы высокими ставками, а потом выясняется, что для этой ставки нужно выполнить массу условий, в итоге клиентов теряют. Люди начинают разбираться и предпочитают банки с более прозрачными и честными условиями. А мы следим за тем, чтобы информация о вкладах предоставлялась людям максимально полно и открыто, чтобы они могли принять взвешенное решение, где хранить свои сбережения.
Также мы выпустили рекомендации банкам по честному информированию об условиях договора вкладов в дистанционных каналах и мониторим их исполнение. По выявленным случаям ведем надзорное взаимодействие. Если будет необходимо, мы подготовим предложения по поправкам в законы или выпустим специальный банковский стандарт.
#ОтветыЦБ
