Каждый третий заемщик в России сталкивается с просрочками по кредитам, а один из десяти оказывается в серьезных финансовых переделках, когда звонки из банка сменяются угрозами коллекторов. Неудачные обстоятельства, такие как потеря работы или болезнь, могут оставить даже самых осторожных плательщиков на грани. Что же делать в такой ситуации?
Что происходит при просрочке: развеять мифы
Первая просрочка по кредиту может восприниматься как конец света, однако важно понимать, что не все так страшно. Чаще всего, после нескольких дней просрочки, вас уведомят о задолженности через звонки или смс. Если ситуация не улучшается, через 30 дней долг будет официально передан в категорию проблемных. Важно помнить: молчание только усугубляет положение. Не стоит избегать общения с банком, так как это может привести к жесткой реакции.
Как получить реструктуризацию кредита
Реструктуризация — это не избавление от долгов, а пересмотр условий платежей. Оптимальный шаг — обратиться в банк как можно раньше, желательно до первой просрочки. В заявлении необходимо указать причины финансовых трудностей, будь то потеря дохода или непредвиденные обстоятельства. Чем яснее и правдоподобнее будут представлены факты, тем выше шансы на положительный ответ. Банк может предложить продлить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж, но откажет тем, кто не объясняет свою ситуацию или скрывается от общения.
Кредитные каникулы: кому они положены в 2025 году
С 2025 года действуют обновленные условия для получения кредитных каникул на срок до шести месяцев. Если доход заемщика упал более чем на 30%, можно приостановить платежи без штрафов и пеней. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо подать заявление в течение 90 дней после ухудшения финансового положения и предоставить документы, подтверждающие данный статус. Банк должен рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней.
Некоторым заемщикам реструктуризация или кредитные каникулы могут не помочь, и иногда эти меры даже ухудшают ситуацию из-за накопления процентов. Важно тщательно разбирать условия предложений банков, а также иметь в виду, что соблазнительные схемы могут привести к ресурсозатратному процессу. Получать всю информацию в письменном виде — лучший вариант для минимизации рисков.
Имея в руках правильную информацию и знав свои права, заемщики могут лучше справляться с финансовыми трудностями. Не стоит ждать, пока ситуация станет критической: действовать необходимо сразу.
