В 2025 году микрофинансовые организации (МФО) продолжают набирать популярность среди россиян. По данным Центробанка, во втором квартале 2025 года объем выданных займов составил 533 миллиарда рублей, что на 7% больше по сравнению с первым кварталом и на целых 53% выше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Этот рост не случаен, и заёмщики должны обратить на него внимание.
Причины роста интереса к МФО
Причины стремительного перехода потребителей из банков в МФО разнообразны:
- Строгие требования банков: многие люди сталкиваются с отказами по потребительским кредитам из-за жесткой кредитной политики банков.
- Необходимость быстрой ликвидности: заёмщики ищут деньги на срочные расходы, не желая тратить время на подготовку документов.
- Неправильное понимание условий: многие не различают разовые микрозаймы и банковские кредиты, что приводит к тому, что они не осознают реальную стоимость займа.
- Проблемы с кредитной историей: заёмщики с плохой кредитной репутацией находят в МФО более доступные условия.
Разоблачение скрытых условий: что важно учитывать
Многие клиенты, выбирая МФО, не задумываются о реальных последствиях. Ставки, указанные в рекламе, например, «0% на 14 дней» или «2% в день», звучат привлекательно, но на практике они могут привести к значительным переплатам. Чтобы понять истинную стоимость кредита, заёмщикам следует обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), переведя её в годовую ставку.
Например, если ПСК составляет 100% годовых, взяв займ в 100,000 рублей через год, заёмщик должен будет вернуть уже 200,000 рублей. Если ставка составляет 8% в день, это эквивалентно 292% годовых; займ в 10,000 рублей означает, что итоговая сумма к возврату составит 39,200 рублей.
Чек-лист для заёмщиков
Перед тем, как взять займ в МФО, полезно учесть следующие рекомендации:
- Проверка лицензий: убедитесь, что организация зарегистрирована в реестре Банка России.
- Запросите расчёт переплаты: уточните, сколько вы будете должны в итоге за выбранный срок.
- Сравните с банковскими продуктами: найдите более выгодные предложения среди банков, например, кредитные карты с льготным периодом.
- Уточните условия просрочки: познакомьтесь с возможными штрафами и последствиями, если не удастся вернуть займ вовремя.
