Банк России обнародовал новую версию критериев, по которым кредитные организации должны выявлять и блокировать подозрительные переводы. 5 ноября 2025 года был подписан приказ, расширяющий список признаков мошеннических операций с шести до двенадцати.
Новые признаки мошенничества
Согласно материалам регулятора, банки теперь обязаны проверять транзакции клиентов на наличие признаков мошенничества. В обновлённом списке подробно описаны новые условия, при которых переводы могут быть заблокированы:
- Переводы без финансовых отношений: если клиент переводит деньги человеку, с которым не имел финансовых отношений последние шесть месяцев, и при этом переводил себе с другого банка более 200 тысяч рублей за 24 часа.
- Внесение наличных через токенизированные карты: если владелец счёта внес наличные в банкомат после трансграничного перевода свыше 100 тысяч рублей в течение предыдущих 24 часов.
- Бесконтактные операции: длительное время обмена данными с банкоматом при использовании смартфона или карты.
Обязанности банков при выявлении подозрений
Если операция соответствует хотя бы одному из новых признаков, банк должен приостановить перевод на два дня или отклонить его. Клиентам будут отправляться уведомления через СМС или пуш-уведомления, с разъяснением дальнейших действий, включая возможность подтвердить перевод в течение следующего дня.
При подтверждении банк незамедлительно выполнит распоряжение клиента, если получатель не числится в базе мошеннических операций. В противном случае сделка будет признана несостоявшейся, а средства останутся на счёте отправителя.
Дополнительно в перечень признаков включены случаи изменения номера телефона в онлайн-банке или на портале Госуслуг за 48 часов до предполагаемого перевода, а также симптомы возможного вмешательства злоумышленников в устройство клиента.
