В 2025 году инфляция стала повседневной темой для обсуждений — цены на продукты, услуги и коммунальные платежи продолжают расти, затрагивая каждого из нас. Однако мало кто задумывается о том, как эти экономические изменения влияют на условия кредитования. Приобесценивании денег, Банк России сохраняет высокую ключевую ставку, что служит сдерживающим механизмом для дальнейшего роста цен. Важно понимать, что ключевая ставка лежит в основе всех кредитов: чем она выше, тем более затратными становятся займы.
Ключевая ставка и ее влияние на кредиты
На данный момент ставка Центрального банка составляет 18% — немаленький показатель, особенно в условиях текущей экономической обстановки. Потребительские кредиты в банках теперь обходятся в среднем под 20-30%, ипотека без льготных программ колеблется в пределах 22-25%, а корпоративные займы начинаются от 18%. Для сравнения: еще несколько лет назад ипотеки можно было получить под 7-8%, а сейчас такие условия доступны только через государственные программы, такие как семейная ипотека.
Банковская осторожность в условиях инфляции
В таких экономических реалиях банки становятся более осторожными. Они детально оценивают своих клиентов: проверяют доходы, кредитную историю и долговую нагрузку. Да, даже если кредит будет одобрен, его сумма может оказаться меньше ожидаемой. С продуктами с плавающими ставками ситуация тоже неприятная: суммы могут увеличиваться по мере роста ключевой ставки.
Что это значит для заемщиков?
Для заемщиков текущая ситуация обостряет вопросы выбора. Наиболее выгодным вариантом по-прежнему остается ипотека через льготные программы, где условия значительно легче, чем на открытом рынке. С потребительскими кредитами ситуация куда менее радужная: они остаются дорогостоящими и доступны большей частью тем, у кого стабильный официальный доход и хорошая кредитная история. Для бизнеса кредиты становятся обременительными, и компании готовы брать деньги только для критически необходимых нужд.
Хоть инфляцию контролировать сложно, адаптироваться к ней возможно. Эксперты советуют избегать излишних долгов, трезво оценивать свои финансовые возможности и фиксировать ставки, чтобы избежать рисков, связанных с плавающими. Наличие финансовой подушки также станет важным аспектом, так как рост цен влияет не только на кредиты, но и на доходы населения.
