В последние месяцы многие клиенты банков сталкиваются с неординарной ситуацией: их счета блокируют не из-за сомнительных перевода от незнакомцев, а за обычные переводы между собственными картами. Как такое возможно?
Активность под вопросом
Одна из клиенток крупного банка рассказала историю, как перевела средства с кредитного счета на другую карту, чтобы снять наличные. Итог? Полная блокировка и ноль операций. Поддержка сообщила о "необычной активности". Но насколько это может быть необычным для человека, который распоряжается собственными деньгами?
Еще одна женщина, смешавшая 140 тысяч рублей со своего счета на брокерский, также столкнулась с блокировкой и отключением личного кабинета. Причина? Алгоритм банка выявил "признаки подозрительных действий". Потребовалось несколько дней, чтобы доказать, что она просто хочет инвестировать свои средства, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Роботы, следящие за всем
В мире банковских технологий алгоритмы стали более настойчивыми, чем когда-либо. Операции отслеживаются по времени, сумме и даже используемым устройствам. Под подозрение можно попасть, если:
- сумма перевода резко превышает обычные 10 тысяч рублей;
- в один день происходят несколько крупных транзакций;
- ваше устройство или SIM-карта ранее фигурировали в делах о мошенничестве.
Даже если деньги отправляются между вашими же счетами, алгоритм может направить их на "отмывание". Это приводит к парадоксальной ситуации, когда клиенты сталкиваются с недопониманием и потерей доступа к своим деньгам.
Страх и бдительность банков
В условиях усиленного контроля и повышенной ответственности суета банковских структур напоминает поведение отличника, боящегося выговора. В случае мошенничества именно банки несут ответственность за возврат пострадавшим клиентам. Проще ужесточить контроль, чем потом разбираться с последствиями. Однако кому вернуть нервные клетки и время клиентов, когда их счета остаются заблокированными?
По закону банки имеют право задерживать операции до 2 дней в случае мошенничества и до 5 дней при подозрении на отмывание. Но зачастую эти "пять дней" легко превращаются в две недели, и клиент оказывается в сложной ситуации, не имея доступа к своим финансовым средствам.
