Сегодня кредитная карусель стала известным понятием в финансовых кругах. Многие американцы не подозревают, что этот термин имеет корни за пределами России. История этой схемы уходит в прошлое и простирается далеко за пределы российской практики, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Принципы работы схемы
Основная идея кредитной карусели проста: заемные средства с кредитной карты переводятся на депозитный счет. При условии, что заемщик умудряется погасить задолженность в установленный срок, он может наслаждаться профитом в виде процентов по вкладу.
Эта схема представляет собой разновидность кредитного арбитража, что подразумевает использование разницы между стоимостью заёмных средств и доходностью финансовых инструментов. Однако на практике успешное использование схемы требует от клиента высокой дисциплины и точного планирования времени возврата долга.
Корни и развитие
Схема начала формироваться в 1958 году с выпуском карты Americard от Bank of America, которая впервые предложила пользователям опцию не мгновенного погашения долга. Позже, в 2000-х, на англоязычных форумах начали обсуждать термин credit card arbitrage, получивший распространение из-за активных обсуждений методов заработка на кредитках.
На российской почве идея появилась лишь к концу 2000-х, когда массовый рынок кредитных карт начал развиваться. Первые упоминания о кредитной карусели в России появились в 2014 году, а кульминация популярности пришлась на 2023 год, когда большинство россиян начали активно использовать кредитки для получения стабильного дохода.
Реакция банковской сферы
Финансовые учреждения быстро заметили активность пользователей, использующих кредитные карусели. В профессиональной среде их стали называть банковскими абьюзерами — клиентами, которые используют кредитные продукты в обход первоначальных намерений банков. Несмотря на легальность этой схемы, банки относятся к ней с недоверием и настороженностью.
Кредитная карусель стала не просто очередной финансовой схемой, а отражением глубоких изменений, происходящих в кредитной системе. На фоне этого тренда важно обратить внимание на финансовую дисциплину и умение управлять своими ресурсами. И здесь на повестке дня стоит вопрос: является ли кредитная карусель приемлемым инструментом для заработка или же она таит риски, ведущие к долговым ямам?
