С учетом текущей ключевой ставки и неуклонного роста цен на жилье, россияне все чаще выбирают ипотечные кредиты на срок, сопоставимый с целой эпохой. В августе 2025 года средний срок льготной ипотеки достиг рекордных 27 лет и 4 месяцев. Это, казалось бы, положительная новость: правительство предоставляет поддержку, ставки остаются ниже рыночных, а платежи — более управляемыми. Но за этой цифрой скрываются потенциальные риски и серьезные ограничения. Рассмотрим подробнее, что стоит за этим трендом и кому на самом деле доступно жилье в России.
Каковы сроки льготной ипотеки сегодня?
По данным августа 2025 года, средний срок льготной ипотеки составляет:
- 27 лет и 4 месяца — общий показатель;
- 28 лет — для семейной ипотеки;
- 27 лет и 7 месяцев — для IT-ипотеки;
- около 19,5 лет — для дальневосточной и арктической программ.
Хотя банки редко выдают ипотеку на срок более 30 лет, многие заемщики выбирают максимально возможные сроки, чтобы поддерживать платежи в пределах своих доходов.
Почему сроки кредитования увеличиваются?
Увеличение сроков — это вынужденная мера для снижения ежемесячных платежей. Даже при средней ставке 6% по льготной ипотеке общая переплата все еще может превысить двойную стоимость жилья. В сравнении с рыночной ипотекой под 25% годовых, такая перспектива выглядит более привлекательной. Банки тоже заинтересованы в длительных сроках: действующие ограничения Центробанка не позволяют одобрять кредиты, если платеж превышает 50% дохода заемщика, и потому prolongation становится единственным выходом.
Кому доступна льготная ипотека?
Несмотря на кажущуюся доступность программы, более 60% заявок на ипотеку оказываются отклоненными. Основные причины отказов:
- Недостаточный первоначальный взнос: всего 3% кандидатов получают одобрение при взносе менее 20%.;
- Средний первоначальный взнос составляет 28%, что делает ипотеку доступной только тем, кто сумел накопить почти треть стоимости жилья;
- Специальные программы: наиболее популярные предложения нацелены на IT-специалистов, семьи с детьми, а также жителей Дальнего Востока и Арктики, что оставляет множество граждан вне программы поддержки.
Льготная ипотека, хотя и доступна, по-прежнему остается инструментом для ограниченного круга людей, способных преодолеть высокие финансовые барьеры.
