В жизни бывают моменты, когда финансовая нагрузка повышается до предела: ипотека, неожиданные расходы на ремонт, обучение детей или внезапно сломавшаяся машина. В такие моменты многие стремятся получить второй, третий или даже пятый кредит. Но стоит ли это делать? И какие настоящие последствия могут настигнуть тех, кто пытается утопить свои проблемы в кредитах?
Как банки и МФО отслеживают вашу долговую нагрузку
Несмотря на то, что многие люди считают, что могут скрыть свои долговые обязательства, банки и микрофинансовые организации (МФО) имеют доступ к обширной информации о кредитной истории. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор проверяет вашу кредитную историю, которая содержит:
- количество действующих кредитов и погашенные займы;
- информацию о просрочках;
- данные о поданных заявках и их статусе;
- структуру платежей и кредитные привычки.
Эти факты собираются из бюро кредитных историй, такие как НБКИ или Эквифакс, что позволяет кредиторам точнее оценить вашу платежеспособность. Если показатель долговой нагрузки превышает 40–50%, вероятность получения нового кредита снижается до минимума.
Можно ли одновременно оформить несколько займов?
С юридической точки зрения, никакие законы не ограничивают количество кредитов, которые может иметь один человек. Однако банки настороженно относятся к резкому увеличению числа заявок. Если кредиторы заметят, что клиент пытается взять несколько кредитов за короткий промежуток времени, это вызовет красный флаг. В итоге:
- Одна заявка считается нормой;
- Две — допустимо;
- Три — причина задуматься;
- Пять — сигнал, что кредит скорее всего будет отклонен.
В отличие от банков, МФО могут пятюне одобрить заявки, но по завышенным процентам, что в конечном итоге обернется неприятностями для заемщика.
Основные риски многокредитности
Не стоит недооценивать последствия, которые могут ожидать тех, кто увлекается кредитами. Следует обратить внимание на следующие риски:
- Долговая нагрузка: каждый новый кредит лишь добавляет дополнительные платежи, что может привести к значительному финансовому стрессу.
- Падение кредитного рейтинга: чем больше заявок — тем ниже рейтинг, даже если все кредиты выплачиваются вовремя.
- Риск долговой ямы: ситуация, когда для погашения старых долгов берутся новые кредиты, может стать опасной ловушкой.
- Привлечение коллекторов: невыполнение обязательств может закончиться судебными исками и большими нервами.
Хотя многокредитность может показаться временным решением, важно принимать осознанные решения, чтобы предотвратить финансовый кризис в будущем.
