Банки часто используют поручительство как один из способов минимизировать риски при выдаче кредитов. Так, если заемщик получает поддержку от надежного поручителя, особенно с блестящей кредитной историей, шансы на одобрение кредита значительно возрастают. Поручительство позволяет банкам предложить более предпочтительные условия: от более высоких сумм до сниженных ставок. Однако за этим заманчивым убранством скрываются определенные нюансы, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Опасности поручительства: кто этот загадочный поручитель?
Кредитный договор возлагает на поручителя почти те же обязанности, что и на главного заемщика. Он не является основным должником, но обязуется погасить кредит, если заемщик по тем или иным причинам не справится со своими обязательствами. В большинстве случаев ответственность поручителя – солидарная, что означает: банк вправе требовать выплат как от заемщика, так и от поручителя.
Важно отметить, что поручитель также обязан покрывать все дополнительные расходы: штрафы, пени и проценты, возникающие из-за задержек со стороны заемщика. Пока эти дополнительные расходы не появились, на них поручитель повлиять не может, а банк, как правило, обращается к нему, когда задолженность становится критической.
Что ждет поручителя при невыплате кредита?
Если заемщик прекращает выплаты, банк имеет полное право обратиться за взысканием долга к поручителю. Если тот откажется выполнять свои обязательства, дело может дойти до суда.
Поручитель может попытаться вернуть выплаченную сумму от заемщика, но на практике это часто оказывается сложной задачей, особенно если последний оказался в финансовом кризисе.
Ситуация при смерти заемщика
Кредитные обязательства передаются по наследству, что означает, что наследники получают не только активы, но и долги, но дело обстоит иначе, когда есть поручитель. В случае смерти заемщика, если у него не было страховки, долг автоматически ложится на плечи поручителя. Позже он может попытаться взыскать эти расходы с наследников, но на практике, это не всегда возможно.
Важно помнить, что поручитель, выплатив кредит, не получает никаких прав на имущество или денежные средства, приобретенные за счет кредита, что дополнительно осложняет ситуацию. Поручительство – это не просто акт доверия, а серьезный шаг, который может повлечь за собой серьезные финансовые последствия.
