В последние годы банки начали активно применять стратегию, ранее характерную для микрофинансовых организаций (МФО). Теперь, вместо привычных кредитов, клиенты нередко сталкиваются с займами, которые имеют свои особенности и риски, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Банковский «финт ушами»
По сути, многие граждане, которые приходят в банк за кредитом, в итоге получают займ. Это не просто досадная ошибка — это особая практика, при которой условия займов куда более свободные, чем у кредитов. В то время как Центробанк устанавливает строгие рамки для кредитования, лимиты по займам могут варьироваться. Это создает ситуацию, когда банки устанавливают условия по процентной ставке на свое усмотрение, что зачастую приводит к крайне высоким затратам для заемщиков.
Новая реальность: связь банков с МФО
Интересно отметить, что большинство крупных банков сейчас имеют свои дочерние МФО. Такие организации стремятся максимально эффективно использовать клиентскую базу. Многие заемщики, которые не получат кредит в банке, могут быть с легкостью ''переправлены'' в МФО, где им будут предложены займы с высокими процентными ставками — зачастую на уровне 50-60% годовых. Это делается на том основании, что мелкие займы более выгодны для МФО, так как они обходятся банкам дешевле с точки зрения ресурсов.
Центробанк: молчание или наблюдение?
На уровне международных финансовых форумов представители Центробанка предупреждают о необходимости большей прозрачности между банками и МФО. Однако реальных действий, целящих в упорядочение рынка, пока не наблюдается. Регулятор, согласно своей логике, лучше допускает легальные займы, чем позволяет гражданам обращаться к теневым займам. Но возникает вопрос: куда движется рынок, если классические кредиты начинают сходить на нет, уступая место займам?
Наблюдается своего рода противоречие: банки, которые ранее считались надежными финансовыми институтами, теперь могут предлагать условия, сравнимые с теми, что предлагает черный рынок. Для потребителей это может обернуться неожиданными трудностями в дальнейшем — важно быть внимательными и осведомленными о том, что на самом деле предлагается.
