С 1 сентября российские банки получили право вводить ограничения на выдачу наличных, если возникнут подозрения в мошеннических действиях. Это нововведение не подразумевает отбор уже принадлежавших клиентам средств, но может значительно усложнить процесс снятия крупной суммы, даже если она честно заработана, сообщает Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Данная мера направлена на борьбу с кибермошенничеством: злоумышленники часто используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода и обналичивания средств. Для разрыва этой цепочки Банк России разработал девять критериев, которые могут повлечь за собой введение лимитов на снятие наличных.
Признаки, на которые банки обращают внимание
Банковские системы внимательно анализируют поведение клиентов. При обнаружении отклонений от привычного шаблона срабатывает автоматическая система тревожного оповещения.
- Необычное время снятия средств, например, в три часа ночи;
- Суммы, не кратные 1000 рублей;
- Использование QR-кода вместо банковской карты для крупных переводов;
- Частые попытки снятия денег в другом регионе;
- Резкие изменения активности в мессенджерах и звонках;
- Изменение номера телефона в банковском приложении;
- Получение наличных сразу после оформления кредита или закрытия вклада;
- Крупные переводы через системы быстрых платежей на неизвестные счета;
- Данные о вредоносных программах на устройстве.
Что произойдет при подозрении в мошенничестве
Если одна из указанных сигналов о подозрительной активности активируется, банк может сразу же ограничить доступ к наличным до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. Клиент будет уведомлён об этом через SMS или push-уведомление.
Для получения большей суммы, чем эта, клиенту потребуется лично посетить отделение банка с паспортом и обоснованием цели снятия денег. Кроме того, устанавливается месячный лимит в 100 тысяч рублей для клиентов, сведения о которых уже содержатся в базе данных Центробанка из-за подозрительных операций. Такие меры не являются наказанием, а служат защитой как клиентов, так и системы в целом.
Новые механизмы контроля
Банки также внедряют концепцию «второй руки», позволяющую назначить доверенное лицо, которое сможет подтверждать или отклонять сомнительные транзакции. Это будет особенно полезно для людей преклонного возраста или тех, кто менее уверен в своих финансовых знаниях.
Дополнительно увеличивается контроль над микрофинансовыми организациями, что позволит быстрее реагировать на возможные мошеннические схемы. Эти шаги являются частью государственной стратегии по снижению уровня финансовых преступлений и призваны обеспечить безопасность всех пользователей финансовой системы.
