Новые реалии 2025 года заставляют вкладчиков столкнуться с непривычной ситуацией: при решении снять средства с депозитов финансовые учреждения требуют подтверждения законности происхождения денег. Это вызвано изменениями в банковском регулировании, которые коснулись именно процесса закрытия вкладов.
Изменения на финансовом рынке
Согласно недавним исследованиям, количество депозитов на фоне впечатляющих процентных ставок растёт, но в то же время количество случаев, когда клиенты сталкиваются с потребностью подтвердить источник своих средств, тоже увеличивается. Почему так произошло?
Во-первых, закон № 115, требующий от банков мониторинга финансовых источников своих клиентов, стал более жестким. В результате, многие финансовые учреждения обновили внутренние инструкции и расширили проверки, чтобы соответствовать новым требованиям Центробанка, который постоянно обновляет список признаков сомнительных операций.
Кроме того, когда речь заходит о снятии средств, банк заинтересован в том, чтобы деньги, находящиеся под его контролем, приносили прибыль. Данный процесс заставляет учреждения уделять особенное внимание источнику средств клиентов.
Текущая ситуация на рынке депозитов
В 2025 году ставка по депозитам достигла исторического максимума, а быстрая инфляция сделала финансирование через банки особенно привлекательным. Вкладчики разместили рекордные 57,3 триллиона рублей, сопоставимых с двумя годовыми бюджетами страны. При этом большинство депозитов оформляется на короткие сроки — от одного до шести месяцев, что позволяет клиентам оптимизировать прибыли в условиях неопределенности.
Таким образом, активность по открытию и закрытию счетов возросла, соответственно, увеличилось и количество запросов о происхождении средств. Современные вкладчики стали более мобильными, активно перемещая свои активы между разными банками благодаря доступным онлайн-платформам, что порой затрудняет банкам понимание происхождения средств у новых клиентов.
Что делать при запросе банка о происхождении средств?
Если поступает запрос от банка, оспаривать его неэффективно — судебная практика на стороне банков, имеющих право удерживать средства в случае недоказанного законного их происхождения.
Наиболее простым решением может быть предоставление справки о закрытии другого вклада. Однако, часто этого недостаточно. Рекомендуется заранее подготовить документы, подтверждающие легальность происхождения средств, такие как налоговые декларации или договоры купли-продажи. Это поможет упростить коммуникацию с банковскими учреждениями и минимизировать задержки.
