Согласно недавним исследованиям, в 2025 году до трети вкладчиков столкнулись с серьезными трудностями при закрытии своих счетов: банки начали требовать обоснования законности средств. Это нововведение возникает именно при завершении вклада, а не на этапе его открытия.
Большинство экспертов подчеркивают, что уровень запросов на подтверждение источников средств не увеличился, но рост числа вкладов, обусловленный высокими процентными ставками, стал катализатором этой проблемы. Причины данного феномена разнообразны, и вот несколько из них.
Причины ужесточения требований банков
1. Ужесточение регулирования и меры против отмывания средств
Законодательство обязывает банки следить за происхождением средств клиентов. В последние годы многие финансовые учреждения пересмотрели и усилили свои внутренние процедуры. Центральный банк России постоянно обновляет критерии определения подозрительных операций — сейчас их более ста. Из-за этого фильтры для проверки клиентов становятся все более строгими. Это означает, что повышенное внимание к закрытию вкладов — не случайность.
2. Обострение ситуации с вкладами
В 2025 году наблюдается исторически высокая ключевая ставка и рекордные проценты по вкладам. Граждане разместили рекордные 57,3 трлн рублей в банках, что сопоставимо с двумя годовыми бюджетами страны. Большая часть этих вкладов краткосрочные, и клиенты часто открывают и закрывают счета, чтобы воспользоваться выгодными предложениями. Это приводит к увеличению запросов на подтверждение источников средств при закрытии счетов.
Влияние финансовых маркетплейсов
3. Увеличение «кочующих» клиентов
Времена, когда люди редко открывали вклады в привычных банках, остались в прошлом. С развитием финансовых маркетплейсов процесс выбора и открытия вкладов стал проще. Клиенты теперь активно переключаются между банками в поисках лучших условий, что создает непрозрачность в отношении источников их средств для новых финансовых учреждений.
Если банк запрашивает подтверждение происхождения средств, это может быть неприятной ситуацией для клиента. Оспаривать такие запросы бесполезно: суды нередко поддерживают право банков удерживать средства в случае доказательства их незаконности. К основным документам, которые могут помочь, относятся справки о закрытии вкладов в других банках и различные финансовые документы, подтверждающие законность поступлений. Подготовка этого пакета документов может значительно упростить процесс закрытия вклада.
