С 1 января 2026 года Банк России внедряет новые правила, касающиеся выявления мошеннических операций, что предвещает серьезные изменения в сфере финансовой безопасности. Количество признаков, указывающих на возможные мошеннические действия, значительно увеличится, и теперь финансовые учреждения будут более внимательно следить за движением средств своих клиентов, сообщает канал "SM Юрист".
Заметные изменения в подходах к контролю
Новые правила не являются рекомендациями, а обязательными для банков условиями. Согласно указу Центрального банка, каждый банк обязывается уделять пристальное внимание операциям своих клиентов и приостанавливать подозрительные транзакции. При этом старые признаки мошенничества останутся в силе, но будут действовать в тандеме с новыми методами анализа клиентов. Теперь акцент сместился на изучение целого набора операций клиента за последние часы и дни, что позволит более эффективно выявлять потенциальные угрозы.
При подозрении — моментальное действие
Одним из новых направлений контроля станет внимание к переводам «незнакомцам». Теперь, если клиент переводит средства человеку, с которым у него не было финансовых отношений в течение полугода, вывозится особое внимание к данному переводу, особенно если за сутки до этого он сам перевел солидную сумму с одного счета на другой через Систему быстрых платежей.
Также обращается внимание на операции с наличными и цифровыми картами. Например, если клиент вносит деньги через банкомат на счет другого человека, а тот в последние 24 часа уже проводил трансакции по модели трансграничных переводов, это может свидетельствовать о мошеннической деятельности.
Технические детали и безопасность
Внедрение новых мер связано не только с поведением клиентов. Теперь даже технические параметры транзакций будут попадать под пристальное внимание. К примеру, если время обмена данными при бесконтактной операции превышает допустимые нормы, перевод может быть заблокирован. Также при поступлении уведомлений от Национальной системы платёжных карт о возможных рисках, банк обязан будет приостановить операцию.
С марта 2026 года в работу вступит также государственная база сведений о мошенниках, что обозначает новый уровень контроля над переведением средств. Если информация о получателе попадает в эту базу, перевод автоматически будет считаться рисковым, заставляя банки действовать на основе принципа предостережения.
Таким образом, теперь каждый этап финансовой операции станет более подотчетным и обременительным как для клиентов, так и для банков. Нововведения в значительной степени изменят подходы к переводам и сделают их более защищенными от различных мошеннических схем.
