Это время года снова поднимает важный вопрос: а что делать с долгами в микрофинансовых организациях (МФО)? Согласно законодательству, срок исковой давности составляет три года, после чего заёмщик может надеяться на то, что его долг больше не будет актуален. Однако реальность может быть намного сложнее.
Суть срока исковой давности
Важно понимать, что срок исковой давности — это не автоматический процесс. Он не срабатывает, если об этом не заявит одна из сторон. Например, если заёмщик просто молчит, суд не будет принимать во внимание истечение этого срока. Суд рассматривает каждый элемент долга отдельно: основную сумму, пеню и штрафы, так что вычислить срок бывает непросто, особенно для неподготовленного человека.
Ловушки на пути к свободе от долгов
Кредиторы, в том числе коллекторы, могут воспользоваться неосведомлённостью заёмщиков. Так, некоторые МФО могут продать долг коллекторскому агентству через десять лет после его возникновения. Это агентство может обратиться в суд, продолжая утверждать, что срок исковой давности не исчерпан, ссылаясь на то, что долг был унаследован недавно. Ситуация может стать ещё сложнее, если заёмщик не будет информирован о своих правах. Верховный суд уже указал, что срок давности начинается с момента просрочки, но на практике некоторые суды поддерживают аргументы кредиторов.
Примеры из жизни
Рассмотрим реальный случай: заёмщик не выплачивал долг в течение пяти лет и в какой-то момент МФО решает обратиться в суд. Заёмщик вправе заявить о сроке давности и платить только за последние три года, а не за все пять. Не забывайте, что так называемая «продажа долга» коллекторам не аннулирует срок давности. Если срок давности истёк до передачи, коллекторы не смогут взыскать долг в судебном порядке.
Многие МФО предпочитают не спешить с подачей исков, решая конфликты напрямую с клиентом. Существуют организации, такие как «Екапуста» и «Мани Мен», которые предлагают выгодные условия для погашения долгов и реструктуризации. Это может включать снижение суммы долга или индивидуальные графики платежей.
