С 1 июня 2025 года вступили в силу изменения в закон № 115-ФЗ, которые кардинально изменяют подход к средствам, переводимым между счетами. Теперь банки обязаны отслеживать и сообщать о подозрительных операциях, что стало настоящей головной болью для многих граждан, пишет канал "Юрист на связи".
Ситуация, когда простые переводы могут вызывать вопросы со стороны налоговых органов, становится все более актуальной. По сообщению одного из банков, операции на сумму всего 20 тысяч рублей не обошлись без задержек и дополнительных проверок. Клиенты теперь сталкиваются с необходимостью объяснять происхождение своих средств, что зачастую приводит к недоразумениям.
Что изменилось в законодательстве?
Согласно новым поправкам, процесс работы с переводами стал более строгим:
- Банки теперь обязаны выявлять и сообщать о любых подозрительных переводах;
- Росфинмониторинг получил полномочия блокировать средства на срок до 10 дней без получения судебного решения;
- Информация о подозрительных переводах автоматически передается в налоговую службу, где возможна переоценка в качестве дохода с соответствующим налогообложением.
Таким образом, многие операции, которые ранее воспринимались как привычные, теперь могут привести к нежелательным последствиям, включая налоговые доначисления.
Какие переводы могут вызвать вопросы?
Особое внимание налоговые органы обращают на:
- Регулярные поступления: переводы, которые по своей природе напоминают зарплату, например, каждый месяц от одного и того же человека;
- Одинаковые суммы: поступления, состоящие из множества одинаковых переводов, например, по 500 рублей 20 раз подряд;
- Переводы от незнакомцев: безличные переводы с пометкой "перевод средств".
Финансовые эксперты предупреждают, что такие транзакции могут быть восприняты как доход, что приведет к необходимости уплаты налогов.
Что не облагается налогом?
Стоит отметить, что некоторые переводы все еще остаются вне зоны риска:
- Переводы от детей, родителей и друзей;
- Подарки и материальная помощь;
- Возврат задолженности.
Тем не менее, важно помнить, что в случае проверки банка, он может не отличить подарок от "серой" зарплаты, что заставляет клиентов быть готовыми к объяснениям.
