С декабря 2025 года финансовая система России преображается, вводя более жесткий контроль за денежными операциями. Центральный банк страны внедрил обновленные правила, нацеленные на строжайший мониторинг банковских счетов граждан.
Официально эти меры призваны защитить клиентов от мошеннических схем. Однако на практике под пристальное внимание попадают все клиенты банков — независимо от их возраста, дохода или социального статуса.
Контроль за снятием наличных: от стандартов к персонализированным лимитам
Ранее лимиты на снятие наличных составляли от 100 до 300 тысяч рублей в день и до 3 миллионов в месяц. Премиальные клиенты имели более широкие возможности. Но теперь статус «премиум» не гарантирует безопасный доступ к собственным средствам.
Если банк решит, что транзакция подозрительна, лимит на снятие может уменьшиться до 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. При дальнейших подозрениях клиент рискует получить доступ только до 100 тысяч рублей в месяц. Это не просто профилактика, а механизм контроля за финансовым поведением пользователей.
Причины предоставления банкам таких полномочий
Центробанк утверждает, что это мера противодействия мошенничеству и усложнения криминальных схем. Но на деле создается новая модель контроля, учитывающая полное финансовое поведение клиента. Банк теперь анализирует не только сумму операции, но и время её осуществления, частоту действий и используемые устройства.
Клиенты перестают быть полными владельцами своих счетов и становятся объектами постоянной оценки рисков.
Что может вызвать подозрение у банка?
Регулятор выделил девять критериев, по которым банк может заподозрить клиента:
- Снятие наличных вне привычного времени;
- Смена способов обналичивания;
- Необычная сумма для привычных операций;
- Всплеск активности с неизвестных номеров;
- Активные звонки и сообщения;
- Снятие средств сразу после получения кредита;
- Переводы через СБП свыше 200 тысяч рублей;
- Досрочное закрытие вкладов;
- Смена основного номера телефона.
Одного из этих факторов достаточно, чтобы банк инициировал проверку и ограничил доступ к счету.
Следует также отметить, что любые изменения в характеристиках мобильного устройства или его использование в подозрительных активностях могут привести к блокировке операций.
Всё это создает необходимость для клиентов быть внимательными к своим финансовым действиям и оборудованию.
