В последнее время стали замечать, что финансовые учреждения все чаще интересуются, откуда у клиентов деньги, которые они хотят вложить или снять. Это не прихоть банков, а требование законодательства, направленного на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Правовые основания
Согласно действующему Федеральному закону от 7 августа 2001 года №115-ФЗ, банки имеют право запрашивать информацию о происхождении денежных средств. Но такие вопросы возникают не спонтанно: они касаются определенных ситуаций, когда у банка есть основания сомневаться в законности поступивших или используемых средств.
Банки оценивают необходимость углубленной проверки на основе различных факторов, включая:
- Род деятельности клиента;
- Характер прежних операций;
- Опыт взаимодействия с данным клиентом;
- Наличие документов, подтверждающих законность источников доходов.
Когда может потребоваться подтверждение?
Такое подтверждение может понадобиться как при открытии вклада, так и при снятии значительной суммы. Если клиент не сможет предоставить убедительные доказательства, банк имеет право приостановить операцию или отказать в возврате средств. В ряде случаев это может привести к судебным разбирательствам.
Необходимо понимать, что требование документов инициируется не всегда и не для всех вкладчиков. Однако при воплощении некоторых условий, например, открытии вклада на сумму свыше 1 миллиона рублей в пользу третьего лица, закон предписывает обязательный контроль.
Типичные документы, которые могут запросить банки
Хотя четкого списка необходимых бумаг в законе не указано, в практике банки чаще всего требуют следующие документы:
- Справка 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи имущества (квартиры, автомобиля и др.);
- Документы о наследовании или дарении.
Если клиент не сможет предоставить данные о законных источниках доходов, это может привести к отказу в открытии вклада или блокировке расчетного счета. В крайних случаях информация о клиенте может быть передана в Росфинмониторинг, что чревато более серьезными последствиями.
Поэтому прежде чем делать крупные финансовые операции, рекомендуется подготовить все необходимые документы, которые подтвердят законность ваших доходов.
